Jedan od najpristupačnijih načina da uložite novac da radi za vas su zajednički fondovi. Stoga ću vam u nastavku predstaviti što je to investicijski fond, koje su karakteristike koje morate analizirati prije nego što uložite novac u takav fond te koji su zapravo koraci ulaganja u njega.
Što je investicijski fond?
Investicijski fond je financijski instrument koji udružuje novac dobiven od nekoliko ulagača i koristi ga za kupnju dionica, obveznica ili drugih financijskih instrumenata s ciljem ostvarivanja dobiti za te ulagače.
Cilj investicijskog fonda je pomoći vam da uložite u raznolikiji portfelj financijskih instrumenata nego što biste mogli sami. Slijedom toga, kupnjom udjela u investicijskom fondu postajete vlasnik dijela cjelokupnog portfelja fonda razmjerno broju udjela koje posjedujete.
Kako odabrati pravi investicijski fond za sebe?
Jedna vrlo važna stvar koju treba znati je da nisu svi zajednički fondovi isti. Stoga, prije nego što stvarno uložite novac kroz njih, morate se upoznati s njima.
To zahtijeva malo istraživanja kako biste identificirali one koji vam najbolje odgovaraju. Ovdje su 3 aspekta koja trebate odrediti prije nego što uložite jedan leu.
1. Prvo odredite u koje vrste imovine želite ulagati.
Postoje dionički fondovi, obveznički fondovi, mješoviti fondovi itd. Ovisno o financijskim instrumentima u koje fond ulaže, možete identificirati rizik kojem ste izloženi i potencijalne povrate koje možete ostvariti.
Na primjer, dionice su poznate po tome što su nestabilnije. Ali dugoročno gledano, donose bolje povrate.
Nasuprot tome, obveznice su mnogo sigurnije. Ali potencijalni prinosi također su manji.
2. Drugo, utvrdite ulažete li u zajednički ili pasivno upravljani zajednički fond.
Aktivno upravljanje znači da investicijski fond ima portfeljnog upravitelja koji bira financijske instrumente u koje će ulagati. Nasuprot tome, pasivno upravljani fond ne čini ništa više nego replicira izvedbu dioničkog indeksa.
Specijalističke studije pokazuju da, dugoročno gledano, pasivno upravljani fondovi nude bolju izvedbu od aktivno upravljanih fondova.
3. Treća vrlo važna stvar na koju treba obratiti pozornost je tekuća komisija.
To je novčani iznos koji upravitelj investicijskog fonda naplaćuje za uslugu upravljanja ulaganjima. Na primjer, trenutna provizija od 1% godišnje znači da ćete platiti 10 RON godišnje za svakih 1000 RON uloženih kroz fond.
U idealnom slučaju, trebali biste pronaći investicijski fond koji naplaćuje što nižu stalnu naknadu. Jer to izravno utječe na vaše buduće povrate.
Kako ulagati u zajednički fond
Nakon što ste istražili i odlučili u koje ćete fondove ulagati, trebate kupiti udjele fondova u svakom od njih. Koraci koje morate slijediti da biste to učinili vrlo su jednostavni:
1. Vi određujete iznos koji ćete mjesečno ulagati.
2. Ispunite pristupnicu u kojoj izjavljujete da želite ulagati u fond.
3. Prenesite postavljeni iznos sa svog računa na račun fonda.
4. Na kraju dana vidite kako se taj novac pretvara u fondovne jedinice.
Čestitamo! Upravo ste napravili svoju prvu investiciju.
Od sada, kako biste što više pojednostavili stvari, možete automatizirati proces. Odnosno, možete zatražiti od upravitelja fonda da automatski povuče mjesečni doprinos s tekućeg računa.
Gdje možete ići s tim ulaganjima?
Sad kad ste zapalili stroj, pogledajmo u budućnost. Što možete dobiti ako uložite 500 RON mjesečno, 30 godina, u jedan ili više investicijskih fondova koji vam donose prosječni godišnji povrat od 8%?
Pa, investicijski kalkulator će vam pokazati da ćete, polazeći od gornjih podataka, za 30 godina doći do 745.180 RON. Od čega ćete pridonijeti samo 180.000 RON. Razlika od 565.180 RON predstavlja zaradu.
Završne riječi
Ako želite biti investitor, ali ne želite da vam ta aktivnost oduzima puno vremena, korištenje investicijskih fondova je dobra ideja.
Istina je, morat ćete dosta istražiti na početku kako biste shvatili u što ulažete i koji vam pristup najbolje odgovara. Ali ako naknadno automatizirate proces koliko god možete i budete dosljedni, dugoročno možete postići vrlo dobre rezultate.
Članak je napisao Ovidiu Tarcu - financijski savjetnik